Avec Internet et l'augmentation considérable du nombre de sites e-commerce, les utilisations frauduleuses de carte bleue se font de plus en plus fréquentes. Et oui, lorsque l'on fait des achats sur Internet, on doit généralement saisir le numéro de sa carte, sa date de validité et son cryptogramme. Autant d'éléments qui permettent d'effectuer un paiement.

C'est lors de ces transactions que les fraudeurs récupèrent nos données via des sites « bidons », des pages non sécurisées ou encore grâce à des logiciels pirates installés soit sur votre ordinateur (logiciel dit espion malware) soit par la méthode de hameçonnage (ou phishing), qui est une technique utilisée très répandue pour obtenir des renseignements personnels dans le but de perpétrer une usurpation d'identité.

La technique consiste à faire croire à la victime qu'elle s'adresse à un tiers de confiance (banque, administration...) afin de lui soutirer des renseignements personnels : mot de passe, numéro de carte de crédit, date de naissance, etc. C'est une forme d'attaque informatique reposant sur l'ingénierie sociale. Le hameçonnage peut se faire par courriel, par des sites internet falsifiés ou autres moyens électroniques.

Plus d'infos sur wikipedia.org/wiki/Hameçonnage

Et une fois que l'on constate des débits effectués à notre insu, il faut être très rigoureux dans les démarches.

Par exemple, dès que vous constatez la disparition de votre carte, vous devez immédiatement prévenir votre établissement bancaire par téléphone et faire opposition, avant de confirmer votre démarche par lettre recommandée avec accusé de réception. S’il s’agit d’un vol, vous devez également porter plainte au commissariat ou à la gendarmerie et joindre à votre lettre le récépissé de déclaration.
Jusqu’au vote de la loi du 15 novembre 2001, vous ne pouviez faire opposition sur une carte ou un chèque qu’en cas de perte, de vol ou de redressement ou liquidation judiciaires du bénéficiaire de votre paiement. Vous pouvez désormais faire opposition en cas d’utilisation frauduleuse, à distance, sans utilisation physique de la carte. Dans ce cas, l’émetteur doit vous rembourser l’ensemble des frais liés à votre opposition (Code monétaire et financier art. L 132-2 modifié).
En principe, l’opposition est réputée effectuée dès que votre établissement bancaire est prévenu. Mais en cas de litige, c’est la date de réception de la lettre recommandée qui est prise en compte. Mieux vaut donc l’expédier le plus tôt possible, voire même se rendre en personne à la banque pour réduire les délais.

Mais vous êtes-vous demandé jusqu'à quelle somme votre banque vous rembourse ? Et après combien de temps ?

Voici les dispositions du Code monétaire et financier, qui devraient vous éclairez:

Article L132-4. Créé par Loi n°2001-1062 du 15 novembre 2001 - art. 36 JORF 16 novembre 2001
« La responsabilité du titulaire d'une carte mentionnée à l'article L. 132-1 n'est pas engagée si le paiement contesté a été effectué frauduleusement, à distance, sans utilisation physique de sa carte.
De même, sa responsabilité n'est pas engagée en cas de contrefaçon de sa carte au sens de l'article L. 163-4 et si, au moment de l'opération contestée, il était en possession physique de sa carte.
Dans les cas prévus aux deux alinéas précédents, si le titulaire de la carte conteste par écrit avoir effectué un paiement ou un retrait, les sommes contestées lui sont recréditées sur son compte par l'émetteur de la carte ou restituées, sans frais, au plus tard dans le délai d'un mois à compter de la réception de la contestation. »
Article L132-5.Créé par Loi n°2001-1062 du 15 novembre 2001 - art. 37 JORF 16 novembre 2001
« En cas d'utilisation frauduleuse d'une carte mentionnée à l'article L. 132-1, l'émetteur de la carte rembourse à son titulaire la totalité des frais bancaires qu'il a supportés. »

Or, il semblerait que dans de multiples cas, les banques ne jouent pas le jeu et ne remboursent pas la totalité des sommes détournées invoquant des délais d'opposition trop longs, une négligence de la part de leur client...

Il est donc compliqué de connaître exactement les montants pris en charge par les établissements bancaires... C'est pour cela qu'une assurance supplémentaire est parfois nécessaire surtout quand elle prend justement en charge les dépenses non remboursées par la banque et qu'elle propose une aide en cas de litige !

Je suis actuellement en train de construire ce volet indemnisation dans notre future offre, et j'ai besoin d'informations pour connaître les montants généralement non pris en charge par les banques. Quelle somme vous a remboursé votre banque ? Seriez-vous intéressé pour souscrire à une assurance, comme celle que nous pensons proposer, si elle vous assure une prise en charge des dépenses non remboursées par les banques ?